Kredit von Privatperson - Social Lending Plattformen auf dem Vormarsch

Online Geldverleih Portale als Alternativangebote zu herkömmlichen Bankkrediten wurden im Laufe der letzten beiden Jahre immer beliebter. Derartige "social lending" Portale gibt es in den USA oder auch in Großbritannien schon seit einiger Zeit. Die Grundidee - die Kreditvergabe unter Privat - entstand aufgrund der zunehmenden Probleme, welche zahlreiche Kreditinteressenten mit den üblichen Kreditbanken haben. Die recht restriktive Kreditpolitik vieler Banken, unter der besonders Selbständige und Existenzgründer zu leiden haben, rief Anbieter wie Smava, Auxmoney, Elolly oder SOS Money auf den Plan, die im Prinzip lediglich eine Kontaktmöglichkeit schaffen und Menschen zusammenbringen, die entweder bereits sind, Geld zu verleihen oder selbst Geld leihen möchten - günstige Online Kredite der besonderen Art. Zielgruppe derartiger Portale auf der Seite der Kreditsuchenden sind primär Selbstständige, welche bei Kreditbanken aufgrund eines fehlenden Arbeitseinkommens in vielerlei Fällen auf verlorenem Posten stehen. Selbständige mit kleineren Finanzierungsproblemen oder auch Existenzgründer mit guten Idee haben hier die Möglichkeit, ihre Situation vorzustellen und potentielle Geldgeber von sich zu überzeugen, aber auch bei Autofinanzierungen bietet sich diese Variante an.

Wie in allen von einer starken Konkurrenzsituation gekennzeichneten Geschäftsbereichen trennte sich auch im Social Lending Bereich recht schnell die Spreu vom Weizen. So sind in Deutschland zwei Anbieter der ersten Stunde, elolly.de und sosmoney.de, mittlerweile komplett von der Bildfläche verschwunden. Das Portal Elolly hatte sich auf Kreditgeschäfte zwischen Privatleuten spezialisiert, es wurde lediglich der Kontakt zwischen Privat Kredit Anbietern und Nachfragern vermittelt - die Beurteilung und Überprüfung von vorhandenen Sicherheiten, die Verhandlungen hinsichtlich der Konditionen etc. waren Angelegenheit und Problem der Mitglieder, die Haftungsfrage wies der Betreiber von sich. In den Kinderschuhen steckengeblieben ist das Projekt SOS Money. Hier sollte eine "etwas andere" Finanzauktionsplattform entstehen, u.a. sollten die Teilnehmer des Angebots von einem soliden Bonitätsmanagement und einer ganzheitlichen Betrachtung negativer Bonitäten auf Heilungsbasis profitieren. Für die jeweilige Finanzauktion war eine Risikobemessung und Finanzierungsabsicherung durch externe Stellen das Ziel, besonderer Wert sollte auf einen umfassenden Verbraucherschutz gelegt werden. Gute Vorsätze, die so leider nie verwirklicht wurden.

Auxmoney - DAS Geldverleih Portal in Deutschland

Grundsätzliches zum Ablauf: Immer größerer Beliebtheit erfreuen sich auch hierzulande während der letzten beiden Jahre sog. Peer-to-Peer-Kreditmarktplätze. Sinn und Zweck derartiger im Englischen als Social Lending bezeichneten Angebote ist die Vermittlung von Krediten von Privat an Privat. Einer der bekanntesten Anbieter dieser Art ist Auxmoney. Das Unternehmen stellt eine Plattform zum Abgleich von Angebot und Nachfrage zur Verfügung, das Geld kommt von Privatleuten, denen auf auxmoney.com eine Plattform für die Suche einer geeigneten Geldanlage angeboten wird. Investiert wird hierbei in Kreditprojekte privater oder auch geschäftlicher Kreditsuchender. Diese können auf Auxmoney ein entsprechendes Kreditprojekt erstellen. So zum Beispiel die Renovierung ihres Hauses, den Kauf eines Autos oder die Investition in ein geschäftliches Vorhaben. Das Kreditprojekt kann dabei sowohl in Worten als auch mit Bildern beschrieben werden. So ist es ratsam, sich selbst mit ein paar Daten und einem Bild vorzustellen und den Zweck der Kreditaufnahme plausibel zu erläutern. Denn letztlich entscheiden die privaten Kreditgeber anhand der Vorstellung des Kreditprojekts, ob sie ihr Geld hierfür investieren möchten oder es lieber anderweitig anlegen.

Auxmoney ist die eindeutige Nummer 1 unter den deutschen Kreditmarktplätzen, wer einen Kredit von Privat an Privat sucht ist hier gut aufgehoben. Das Portal erfreut sich mittlerweile einer recht umfangreichen Community, sowohl auf Kreditnehmer- als auch auf Anlegerseite. Auxmoney ist DIE klassische Social Lending Plattform in Deutschland und ermöglicht einen direkten Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern. Diese können sich die bei Bankgeschäften ansonsten übliche Spanne zwischen Einlagen- und Kreditzins teilen, der Anleger profitiert daher von einer verbesserten Rendite, der Kreditnehmer von besonders günstigen Effektivzinsen. Registrierung und Erstellung eines Kreditprojektes sind komplett kostenfrei - vorbildlich! Nach erfolgreicher Einstellung eines Projekts können Gebote abgegeben werden. Dabei ist es möglich, dass ein Anleger das komplette Projekt finanziert oder auch dass sich mehrere die Finanzierung teilen. Da für Kreditverträge in Deutschland eine Bankenlizenz notwendig ist arbeitet Auxmoney mit der bekannten SWK Bank zusammen. Diese vergibt die finanzierungsbereiten Kredite und verkauft sie ohne Preisaufschlag an die Investoren weiter.

Für jeden Kreditnehmer wird der persönliche auxmoney-Score berechnet, der von verschiedenen Faktoren abhängt. Auf Basis dieses Werts wird für jedes Kreditprojekt von auxmoney ein entsprechender Zinssatz vorgegeben. Möglich sind Kredite zwischen 1.000 und 25.000 Euro, dies bei Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten. Mittlerweile über 150.000 aktive Mitglieder unterstreichen die Beliebtheit der Plattform, die Anzahl der erfolgreich finanzierten Kreditprojekte steigt täglich, die 10-Millionen-Grenze wurde bei den ausgezahlten Krediten bereits überschritten.

Der Auxmoney Privatkredit kann von allen Menschen in Anspruch genommen werden, die mindestens 18 Jahre alt sind und über einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland verfügen. Er steht Rentnern, Angestellten und vor allem auch Selbständigen und Freiberuflern zur Verfügung. Hierin unterscheidet er sich ganz deutlich von den Krediten der Banken, denn insbesondere selbständige Menschen bekommen in der heutigen Zeit nur unter großen Schwierigkeiten Kredite von Banken gewährt. Auch Kunden mit einer negativen Schufa haben hier eine realistische Chance auf einen Kredit.

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Newcomer Lendico überzeugt mit hoher Transparenz und sehr guten Konditionen

Noch nicht allzu lange am Markt vertreten hat sich das Portal lendico.de mittlerweile einen erstklassigen Namen gemacht, Auszeichnungen durch diverse Testportale lobten insbesondere die sehr günstigen Zinskonditionen und das transparenten Modell mit sozialem Charakter.

Als digitaler Kreditmarktplatz schließt Lendico die Bank als Mittelsmann aus dem Prozess aus und gibt die Ersparnisse an Anleger und Kreditnehmer weiter. Mit Lendico lassen sich höchst individuelle Finanzierungswünsche – egal ob Traumauto, neue Küche, Umschuldung oder Taucherausrüstung –ohne Risiko und ohne lästigen Papierkram realisieren. Angeboten werden Privatkredite von 1.000 bis 30.000 Euro bei möglichen Laufzeiten von 6 Monaten bis 5 Jahren.

Die Konditionen sind als sehr attraktiv einzustufen und sowohl Finanzierungsnehmer als auch Anleger profitieren von der Zusammenarbeit. Jedes Kreditangebot ist individuell auf den Antragsteller zugeschnitten und richtet sich nach der persönlichen Situation, nach der Laufzeit und der Höhe des Kredits.

Anlegern bietet Lendico attraktive Renditen bei monatlicher Zinszahlung. Durch den cleveren Anlagemanager können Anleger genau in die Kreditprojekte investieren, die ihrem Risikoprofil entsprechen.

Im Zentrum der Unternehmensphilosophie von Lendico stehen grundsätzlich die Wünsche des Kreditnehmers. In diesem Zusammenhang genießt eine einfache Abwicklung vom Online-Antrag bis zur Überweisung des Kreditbetrags auf das Girokonto oberste Priorität.

Im Rahmen der kostenfreien Anmeldung werden u.a. Angaben zu Beruf, Einkommen und Familienstand benötigt. Ebenfalls gleich eingangs festgelegt werden die Kreditsumme, die Laufzeit sowie die Kreditkategorie. Im nachfolgenden Schritt hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit, sein Projekt möglichst umfassend zu beschreiben. Es soll an dieser Stelle betont werden dass eine umfangreiche (und nachvollziehbare) Beschreibung von besonderer Wichtigkeit ist und die Chancen deutlich erhöht den persönlichen Wunschbetrag vollumfänglich finanziert zu bekommen. Am Ende der Registrierung müssen im Rahmen der Identifizierung von Neukunden noch einige Dokumente hochgeladen werden. Nach der Registrierung erhält der Interessent ein unverbindliches und kostenloses Rückzahlungsangebot.

Was die Kostenseite anbetrifft kann das Modell als sehr transparent bezeichnet werden. Es fällt eine einmalige Gebühr für die Vermittlungsdienstleistung an die selbstverständlich nur bei einer tatsächlich zustande gekommenen Finanzierung zu bezahlen ist. Diese Gebühr beträgt in Abhängigkeit von Laufzeit und vorausgesetzter Bonität 0,25% bis 4,50% des Nettokreditbetrages. Alle weiteren Leistungen von Lendico (Kontoeröffnung, Kreditangebot, individuelle Beratung) sind kostenfrei.

Der Verzicht auf versteckte Kosten und der gleichermaßen freundliche wie kompetente Support durch das Lendico Mitarbeiter-Team (telefonisch oder via E-Mail) sind wichtige Eckpunkte welche die Seriosität des Angebots unterstreichen. Auch das sog. Repräsentative Beispiel (gibt die Konditionen an die für zwei von drei Antragstellern tatsächlich gelten) macht deutlich dass es sich bei Lendico um eine tatsächliche Alternative zum Kredit bei der Bank um die Ecke handelt. Ein effektiver Jahreszins von 5,26% (3,34% p.a. geb. Sollzins, Gebühr einmalig 3,50% des Nettokreditbetrages) bei einem Nettokreditbetrag von 10.800 Euro und einer Laufzeit von vier Jahren ist im Vergleich als überdurchschnittlich günstig anzusehen.

Die eindrucksvolle Entwicklung von Lendico belegt eine Untersuchung durch das Focus Magazin. Getestet wurden hierbei die Konditionen mehrerer bekannter P2P-Kredit Plattformen, als Ergebnis konnte festgehalten werden dass Lendico die Konkurrenz überflügelt hat und als aktuell bester Kreditmarktplatz anzusehen ist. Dass Lendico eine ernstzunehmende Konkurrenz für Banken darstellt unterstrich vor kurzem auch eine detaillierte Vorstellung des Angebots durch die Frankfurter Allgemeine Zeitung.

Der Lendico-Prozess ist übersichtlich, komfortabel und unbürokratisch. Ohne Kleingedrucktes und ohne versteckte Gebühren. Die Systeme unterliegen hohen Sicherheitsstandards, Daten von Anlegern und Kreditnehmer sind jederzeit geschützt. Nach einer unabhängigen Datenschutzprüfung wurde Lendico mit dem TÜV-Saarland-Siegel ausgezeichnet.

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Zusammenfassung: Kredite von Privat mehr als eine Alternative zum klassischen Bankkredit...

Auxmoney hat das Konzept des Online Geldverleihs als Alternative zum klassischen Bankkredit in Deutschland salonfähig gemacht - dies lässt sich mittlerweile eindeutig feststellen. Diese Aussage ist vor allem vor dem Hintergrund zu sehen, dass es der Anbieter geschafft hat die Alternative "Kredit von Privat zu Privat" aus der klassischen Zielgruppe (Freiberufler und Selbstständige, vor allem Existenzgründer mit großen Schwierigen bei normalen Kreditbanken) zu lösen und ein Produkt anzubieten, welches mittlerweile das komplette Konsum- und Finanzierungskreditsegment abdeckt. Konkret beworben werden in diesem Zusammenhang mittlerweile Finanzierungen in den Bereichen Renovierung und Sanierung sowie Neu- und Gebrauchtwagen, besondere Anlässe wie beispielsweise die Deckung der Ausgaben im Zusammenhang mit einer geplanten Hochzeit oder Darlehen für die Generation 60+. Einen besonderen Schwerpunkt stellt mittlerweile auch das Thema Umschuldung dar, bestehende Altkredite können kostensparend zu einem einzigen größeren Kredit zusammengefasst werden.

Auch für Schufageplagte und Selbstständige ist das Angebot von Auxmoney eine durchaus interessante Alternative. Kunden, die sonst auch bei einer normalen Bank mit den üblichen Bonitätsanforderungen einen Kredit gewährt bekämen, sind bei günstigen Kreditbanken aber dennoch besser aufgehoben. Der Grund hierfür liegt vor allem in den niedrigeren Zinsen und im kompletteren Service eines Ratenkredits bei einem herkömmlichen Geldinstitut. So sind Sondertilgungen bei Auxmoney nicht möglich und auch eine vorzeitige Ablösung ist nicht vorgesehen, was das Angebot leider doch deutlich unflexibler macht und für wirklich solvente Kundenkreise auch unattraktiver macht.

Zusammenfassend lässt sich feststellen dass sich Privatkredite neuer Generation weiter auf dem Vormarsch befinden. Der entscheidende Vorteil im Vergleich zur Antragstellung bei der Bank um die Ecke oder auch der Online-Bank im Internet ist in der bereits angesprochenen Individualisierung des Finanzierungsvorhabens zu sehen. Gar nicht genug herausgehoben werden kann die Bedeutung einer guten Beschreibung da diese ja den Sinn hat potentielle Anleger vom eigenen Projekt zu überzeugen. Alles in allem stellt die Option "Kredit von Privat" durchaus eine interessante Alternative dar, der Aufwand ist jedoch etwas grösser als bei der Antragstellung über eine Bank oder einen Kreditvermittler, als besonders wichtiger Faktor für die Erfolgsaussichten einer Antragstellung ist in jedem Falle eine gute Projektbeschreibung anzusehen.